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2020银行年报榜单|六大行不良“双升”背后:交行不良贷款率上升幅度最大 邮储拨备覆盖率超400%

2021年04月08日 00:17
作者:刘佳
来源: 华夏时报

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原标题:2020银行年报榜单|六大行不良“双升”背后:交行不良贷款率上升幅度最大 邮储拨备覆盖率超400%


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  随着2020年银行业绩的逐步披露,尽管遭受疫情的冲击,但国有六大行盈利能力依然可观。

  从营业收入排名来看,从大到小依次为工商银行建设银行农业银行中国银行邮储银行交通银行

  但在资产质量方面,过去的一年,六大行的不良贷款余额和不良率均呈现了“双升”的态势。工行、建行、农行、交行不良贷款率均上升超过0.1个百分点。

  从拨备覆盖率来看,除邮储银行外,其余五家国有大行均较2019年有所下降,平均下降12.53个百分点。

  银保监会此前曾公布了银行保险业2020年运行及改革发展情况。相关数据显示,2020年,银行业共处置不良资产3.02万亿元。截至2020年年末,不良贷款余额3.5万亿元,较年初增加2816亿元。

  “这部分新生成的不良贷款不可能全部由于新冠疫情冲击而产生,很大一部分来自于往年积累的问题贷款,以及提高不良认定标准(比如从逾期90天以上改为逾期60天以上)导致的。”业内人士表示。

  不良贷余额和不良率“双升”

  年报显示,六大行2020年末的不良贷款余额及不良率均较去年末有所上升。

  其中,交通银行不良贷款率最高为1.67%,同比2019年的1.47%上升0.2个百分点,上升幅度最大。该行不良贷款余额976.98亿元,较上年末增加196.55亿元。邮储银行的不良率最低为0.88%,不过相较于上一年末亦微升0.02个百分点。

  交通银行在年报中表示,“我们坚持存量处置、增量防控‘双管齐下’,沉着应对疫情冲击下的各类风险叠加。”

  而其余四家大行的不良贷款率均在1.5%左右。具体来看,2020年,工商银行农业银行建设银行中国银行的不良贷款率分别为1.58%、1.57%、1.56%、1.46%。

  贷款余额方面,不良贷款余额最大是工商银行,截至2020年末,该行不良贷款余额达到2939.78亿元,较2019年末增加537.91亿元。

  其次是建设银行,截至2020年末,建行不良贷款余额2607.29亿元,较2019年增加482.56亿元。

  建行在年报中指出,将持续开展全面主动智能风险管理,加强信贷基础管理,坚持实质风险判断,审慎开展分类,资产质量保持可控。

  邮储银行不良贷款余额最少,截至2020年末,该行不良贷款余额为503.67亿元。

  光大银行金融市场部分析师周茂华表示,从工商银行建设银行农业银行看,不良贷款较大贡献来自中部地区、长三角等地区,“疫情不对称冲击的结果。”

  邮储银行拨备覆盖率超400%

  除了不良贷款率,拨备覆盖率也是衡量商业银行风控能力的一项重要指标。

  拨备覆盖率是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率,其衡量银行贷款损失准备金计提是否充足。

  尽管六大行净利润呈正增长,但普遍资产质量承压,同时,五家大行的拨备覆盖率下降,只有邮储银行拨备覆盖率上升,为408.06%,较2019年上升18.61个百分点。

  除邮储银行外,五大行的拨备覆盖率下降速度中,降幅度最大的是农业银行交通银行,分别下降28.11个百分点和27.90个百分点。其中,交通银行拨备覆盖率垫底,仅为143.87%。

  交通银行在六大行中不良贷款率最高,拨备覆盖率也最低。交通银行副行长殷久勇表示,综合运用各类风险资产的处置手段,包括传统的催收、诉讼、转让、核销等手段,同时加大不良资产的证券化、市场化债转股的力度,积极参与个人资产的批量转让,对公资产转让的试点,加快存量风险贷款的持续出清,力争实现年末不良贷款处置额不低于2020年水平。

  此外,工商银行建设银行中国银行,拨备覆盖率下滑27个百分点到5个百分点不等。

  值得注意的是,在疫情冲击下,各大银行的资本充足率面临一定挑战。

  年报显示,六国有大行核心一级资本充足率均较2019年有所下滑。其中,交通银行下滑幅度最大,为0.35个百分点。

  建设银行三项充足率指标均出现下滑,年报显示,其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别较2019年下降0.46、0.46和0.26个百分点。

  “上市银行整体来看营收增速稳中有升,在前期拨备计提较多、国内经济回暖背景下,银行去年四季度拨备计提力度边际放缓,并带动全年盈利同比增速回正。” 光大证券分析师王一峰指出,“不良认定趋严,虽个体银行表现具有一定差异性,但资产质量整体呈现边际改善,拨备也较为厚实。”

(文章来源:华夏时报)

(责任编辑:DF372)

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